本期是又一篇行业观察文章。
上午读者群里聊到客户返佣的话题。不过当读者说到“一个香港的客户，问我们能不能给他换汇”时，却引出了另一个话题：风控。
换汇的背后，极大概率是一个骗局。
1. 案例分享
读者Laura分享了她曾经写在朋友圈的真实案例：
我想今天我是遇到骗子了，还好我没有受骗。我写下来，给各位提个醒。
过程如下：
一个同行朋友给我介绍了一个客人，自称是香港的外贸公司，有货物运去美国。
今天我很认真的的报价，提供船期。下班时，我和他进行了语音通话。
对方表示，对我的报价满意，并且想和我合作。此时，我自然是有点开心，但是也有点心存疑虑，因为这不像正常香港公司做事的风格。但是，我还是继续听他讲。
随即，他问我付款方式，问我是否接受美金？海运费就是美金报价，我回答他是没问题的，我们接受。
然后，对方又话锋一转，问我：“你公司是否缺美金？我可以多转一些美金给你，然后让你把对应的转人民币给我，我们公司要给上海的工人发工资，因为工人拿不到工资是不好好工作的。”
哎呀妈呀，我听到这里，怎么感觉到了熟悉的配方，熟悉的味道？这分明就是多年前的诈骗方式。
我说：“我不缺 ”并且我不会这样操作，他如果要人民币，可以自己的公司往上海转，自己在银行结算就好了。我不参与这些。
对方又问：“你朋友缺美金吗？”我回答：“我们都不缺。”
他说：“好的，如果我订舱就明天和你联系”我说： “好的。”
随即挂断了电话。对方的表现漏洞太多，我不细说了。
这就是很多年前的骗局。专门坑害货代公司和外贸公司。他们会以各种名义要给你打美金，然后要你打等额人民币给他们。
由于美金不是实时到账，即便你看到了有美金已经到了你所在的银行，但是，只要是没有入账，对方就可以撤销这笔款。
骗子会在给你打款，给你水单，让你看到这笔资金到了你银行以后，就会以很着急用钱的名义来催你给他们转相应的人民币，如果利诱不成，就会骂你，威胁你，然后逼你就范。
很多人就是碍于情面，或者害怕得罪客人的心里，就在这一步被骗了钱。
有的人会想：即便对方是骗子，我等这笔钱到账了，我再给他人民币，不可以吗？
答案是：不可以！
如果这笔钱是国际上的黑钱，法律上会要求将这些非法所得退赔给受害人或者上缴给国家。不论如何，都是赔了夫人又折兵。
（记住上面说的，如果不是黑钱，不论你是否给他们转了人民币 ，对方都会在你到账之前，撤回这笔款项，不论怎样，他大概率都是来坑害你的。）
昨天，参加Tess外贸Club的周年庆。Tess 提到，我们从山底到山顶的路，如果是靠自己一步一步走上去的，你会看到鲜花，也会闻到泥土的芬芳，会看到小虫子，蜻蜓，蝴蝶，也许也会遇到半路冲出来的毒蛇。
毒蛇会要命的。我们一定要小心这种突如其来的“毒蛇”。
年底了，大家都想赚点钱回家过年。骗子往往抓住这个心里，来用利益引诱你。你想，如果鱼不去咬鱼饵，怎么会丧命呢？
任何时候我们都赚不到自己认知之外的钱。 做任何事，不要存在任何的侥幸心理。踏踏实实，安安稳稳，默默地走自己的路就好了。
平安，健康，一家人整整齐齐，就是最大的福分。
2. 案例分析
一看到换汇的那个词，老实说Paul心里咯噔一下，顿觉新生不妙，因为前两年就有读者说起过。
一模一样的套路。总结起来，大概这么几点：
- 地域：从样本来看，所谓客户基本都是香港公司，或者是香港手机号，人在香港。
- 诱饵：询盘看上去很实，会给你货物信息甚至装柜地址以建立信任。但注意这些信息是群发的，所谓询盘与货物基本一样。（因为后来我的自建站上收到过一个询盘，和读者的货物信息完全相同，只是目的港不同）。
- 陷阱：骗子不在乎你的运费报价，不管你报多少都会说满意，想要和你合作。在你窃喜放下心理防备时，随即提出换汇的请求，并主动给你佣金，进一步诱惑你。
- 漏洞：水单会制造“款”已到的假象。但美元汇款可撤销。
- 风险：直接损失兑换的人民币。其次，卷入洗钱的麻烦，公司银行账户可能会被冻结，自身亦可能面临其它法律风险。
3. 案例启示
货代的雷很多，需要你时刻绷紧风控的弦。
风险>利润，【详见《价值销售实战手册》 第十一章 没有风控，一切为零】对安全性的考虑是价值销售非常重要的一部分。
还是那句话，风控是一个成熟的货代销售应有的素质。所以，千万别被诱惑蒙蔽了双眼。
- 认知边界与风险意识： 天上不会掉馅饼。超出正常业务范围的“便利”或“额外收益”往往隐藏巨大风险。踏踏实实赚认知范围内的钱，不存侥幸心理。对那些不问价或者价格轻易接受的新客户，多留个心眼。
- 警惕脱离业务本身的资金操作： 对任何“换汇”的请求保持最高警惕。坚决不参与此类非正规换汇操作，要求对方通过自身合法渠道解决其人民币需求。
- “到账” ≠ “入账”： 看到银行水单或查询到“到账”信息，绝不等于资金已清算完毕且不可撤销。务必确认款项已完全入账、可自由支配。
- 年底尤其谨慎： 骗子利用人们年终“冲业绩”“赚过年钱”的心理，加大行骗力度。务必保持清醒。他们对物流和外贸上的事情漠不关心，其实多问一两句话就容易发现不对劲。
遇到类似“多付外汇换人民币”的要求，无论客户身份如何、理由多么紧迫，请一律视为高风险骗局，果断拒绝！坚守正规业务流程，保护自身资金安全。
最后，当然感谢Laura的案例分析。
Laura，深圳前运国际货运代理有限公司董事长。公司的主营项目：深圳和广州南沙起步到东南亚，中东，印巴，红海基本港的海运运输。同时，也可以操作欧洲进口到中国的整柜运输。
如果有合作意向，欢迎随时和Laura交流。手机号：19147776867，13537627567 (微信同号）
